Версия для слабовидящих
ПАМЯТКА ЗАЕМЩИКУ ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ
ПАМЯТКА ЗАЕМЩИКУ ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ
Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Все заемщики прекрасно понимают, что потребительский кредит получить легче, чем его погасить. Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.
Чтобы не попасть в долговую яму и не обрушить домашний бюджет, каждый заемщик, прежде чем ставить подпись под кредитным договором, должен:
- Предварительно рассчитать свои финансовые возможности;
- Управлять своим домашним бюджетом с учетом ожидаемого роста расходной части на предстоящие платежи по кредиту.
1. Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения).
Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением).
Помните! У Вас есть право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации. К такой информации в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).
Внимательно изучите условия кредитования. Необходимо проанализировать предложения банка, излагаемые в кредитном договоре и других документах. Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Уточните, в каких случаях, и какие тарифы применяет банк при потребительском кредитовании. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка. Уточните, какие штрафные санкции и за что банк взимает. Тщательно изучите весь пакет видов услуг, связанных с кредитованием. Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков.
2. Внимательно изучите кредитный договор и другие документы.
Не спешите их подписывать. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. Убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен. Убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, ущемляющих права потребителя: дополнительные услуги, товары, страховки и тому подобное, о которых Вас не уведомили. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг).
Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас вопросы. Если Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита.
При получении потребительского кредита банк может предлагать заемщику заключить договоры страхования жизни и (или) здоровья заемщика, заложенного имущества от рисков утраты и повреждения, иного страхового интереса заемщика. Если обязанность страхования не вытекает из закона, а основана на договоре, такое страхование не является обязательным.
В случае отказа заемщика от договора добровольного страхования, заключенного им в качестве страхователя в целях обеспечения исполнения его обязательств перед кредитором, в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, страховщик обязан возвратить ему уплаченную страховую премию в полном объеме.
Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все “за” и “против” получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей. Как правило, большая численность заемщиков договоры не читает, ограничиваясь просмотром отдельных пунктов.
Однако необходимо помнить, что каждая фраза или формулировка в кредитном договоре важна, и банком для чего-то написана. Поэтому договор нужно внимательно читать и осмысливать каждый пункт.
Если у вас возникают какие-то сомнения, возьмите договор домой и внимательно изучите, проконсультируйтесь с экспертом. По закону у вас есть 5 дней, чтобы принять решение. Условия договора за это время не поменяются, а вы сможете оградить себя от неоправданных рисков.
3. Подписание кредитного договора — самый ответственный этап.
Помните! Подписав кредитный договор, Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.
Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет их произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.
Кто защитит Ваши права в случае возникновения претензии к финансовой организации?
1. Роспотребнадзор;
2. Банк России;
3. Финансовый омбудсмен;
4. Федеральная Антимонопольная служба (пресекает недобросовестную рекламу и обман потребителей);
5. Суд (в суд можно обратиться по месту жительства, можно обратиться как лично, так и через представителя по доверенности или по почте заказным либо ценным письмом с уведомлением о вручении).
Во все эти структуры можно обратиться через сайт, по электронной почте, по телефону, или подать заявление лично.
